Ngày nay, việc sử dụng thẻ ngân hàng để quản lý chi tiêu đã trở nên phổ biến. Với vô số loại thẻ hiện nay, làm thế nào để chọn và tận dụng tối đa từng loại thẻ là điều không phải ai cũng nắm rõ. Trong bài viết đầu tiên này, từ hiểu biết và kinh nghiệm cá nhân, mình sẽ giới thiệu cách phân biệt các loại thẻ, cùng với những ưu và nhược điểm của từng loại, để từ đó bạn có cái nhìn tổng quan, giúp bạn dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân của mình.
Để bắt đầu hành trình khám phá các loại thẻ ngân hàng, đầu tiên, mình muốn chia sẻ với bạn về thẻ ATM – người bạn đồng hành thân thuộc nhất trong giao dịch hàng ngày. Thẻ ATM ở Việt Nam đa phần là thẻ ghi nợ nội địa, tức là bạn chỉ có thể sử dụng trong phạm vi trong nước. Đây là loại thẻ kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, và mỗi lần rút tiền hay chuyển khoản là bạn đang dùng chính số tiền của mình, chứ không phải vay mượn từ ngân hàng. Điều này giúp chúng ta kiểm soát tốt hơn số tiền mình đang có, tránh được tình trạng chi tiêu quá mức. Với chi phí rút tiền thấp, thậm chí nhiều ngân hàng không tính phí rút tiền cho tất cả cây ATM, thẻ ATM là lựa chọn hợp lý cho những ai có nhu cầu giao dịch đơn giản, không yêu cầu kết nối với các trang mua sắm online hoặc mua sắm quốc tế. Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất của thẻ ATM là sự giới hạn về phạm vi sử dụng, khiến nó không hữu dụng khi bạn cần thanh toán ở nước ngoài hoặc mua sắm trực tuyến quốc tế.
Khác với thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế – hay còn gọi là thẻ debit – có khả năng kết nối toàn cầu, cho phép bạn thực hiện các giao dịch quốc tế một cách tiện lợi. Loại thẻ này vẫn kết nối với tài khoản ngân hàng, đồng nghĩa với việc bạn không thể tiêu nhiều hơn số tiền mình có. Sự khác biệt của thẻ debit nằm ở việc bạn có thể sử dụng nó gần như ở bất kỳ đâu trên thế giới, từ các cửa hàng, nhà hàng đến các trang web mua sắm quốc tế. Đây là một lợi thế lớn cho những ai thường xuyên di chuyển hoặc có nhu cầu thanh toán online. Thế nhưng, đi kèm với sự tiện lợi là chi phí rút tiền quốc tế cao hơn so với thẻ ATM, và đôi khi, thẻ debit không có những ưu đãi, tích điểm hay hoàn tiền hấp dẫn như thẻ tín dụng.
Đến đây, chắc bạn đã nghe đâu đó về thẻ tín dụng – công cụ “vay trước, trả sau” đầy sức hút nhưng cũng tiềm ẩn nhiều nguy cơ nếu không được sử dụng khéo léo. Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, dựa vào mức điểm tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức nhất định để bạn chi tiêu, và đến cuối tháng, bạn cần hoàn trả lại khoản tiền đó. Nếu thanh toán đủ vào hạn, bạn sẽ không phải trả lãi và phí phạt; nhưng nếu chỉ thanh toán một phần hoặc chậm trả, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất – và lãi suất này thường khá cao. Điều này đòi hỏi bạn phải có kế hoạch quản lý chi tiêu thật cẩn thận để tránh rơi vào nợ nần. Dù vậy, thẻ tín dụng mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn, từ tích điểm, hoàn tiền đến những đặc quyền cao cấp như phòng chờ sân bay hay ưu đãi dịch vụ tại sân golf, xa hơn là nâng điểm tín dụng để bạn chuẩn bị những kế hoạch trong tương lai. Với khả năng mở rộng tài chính tạm thời và những lợi ích đi kèm, thẻ tín dụng thật sự là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn biết cách kiểm soát và sử dụng đúng cách.
Mỗi loại thẻ đều có những ưu và nhược điểm riêng biệt, phù hợp với từng nhu cầu khác nhau. Thẻ ATM là giải pháp tiết kiệm chi phí và an toàn cho các giao dịch đơn giản, thẻ ghi nợ mang đến sự tiện lợi cho những ai thường xuyên mua sắm online hay di chuyển quốc tế mà không cần phải lo về nợ, còn thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi phong phú lại là công cụ hữu hiệu cho những ai muốn tận dụng tối đa tiện ích tài chính, miễn là có kế hoạch chi tiêu hợp lý.
(Phạm Minh Trung)
Trả lời